COMO E ONDE INVESTIR MIL REAIS?
Atualizado: 17 de jul. de 2021
Você quer saber como investir 1mil reais de maneira segura, e rentável?
Ah! e quer saber como investir nisso tudo mesmo com pouco dinheiro? Sem ultrapassar a marca 1mil reais? Então leia esse artigo até o final, pois vamos montar juntos agora uma carteira de investimentos completa e muito promissora.
Acredito que educação financeira pode mudar o Brasil, e se acredita inscreve no meu canal do YouTube e me ajuda a levar finanças e investimentos para todo o Brasil.
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Bom como eu começaria?
1.º Entendendo o tripé dos investimentos
1- Segurança
2- Liqudez
3- Rentabilidade
Você precisa diversificar dentro dos 3 pés.
No mercado financeiro quando investe em um ativo você tem que diversificar entre os 3
Sempre abrindo mão de 1 dos pés.
Vou explicar como é isso:
Quando você analisa um investimento verá algumas opções com alta liquidez, alta rentabilidade e baixa segurança, exemplo as ações.
Outra opção, terá segurança alta, liquidez alta, mas baixo rendimento que é o caso do Tesouro Selic.
O 3ºtipo de produto será os investimentos com alta segurança, alta rentabilidade mais baixa liquidez, exemplo debêntures ou tesouro IPCA+
Agora que você já entende o tripé vamos à montagem da Carteira.
Eu tenho um perfil mais arrojado, com maior apetite ao risco.
Atualmente minha carteira pessoal esta em 80/20. Cerca de 80% em renda variável e 20% em renda fixa ou reservas de valores, que apesar de variável não a classifico assim por a enxergar mais como hedge.
Traduzindo: Hedge é uma estratégia de investimentos, que tem o objetivo de proteger o valor de um ativo, uma espécie de "seguro" para o preço que ajuda a limitar riscos.
Apesar de as posições irem crescendo ou reduzindo ao longo da jornada, eu começaria com a estratégia 70/30 onde colocaria 70% dos recursos em renda variável e 30% em renda fixa.
Vamos lá:
1.º Fatia Renda Fixa:
30% de renda fixa estamos falando de R$300,00.
Eu colocaria em dois títulos de renda fixa, R$150,00 em tesouro Selic, muita segurança e alta liquidez para oportunidades de compras. E R$150,00 em uma CDB do banco máxima que está pagando inscreveis 13.5% a.a., está disponível na Easynvest, também alta segurança, afinal tem FGC, esta pagando alto rendimento porem tem baixa liquidez, esta com vencimento em 2031, mas como não pretendo fazer uso dessa parte do dinheiro ate lá, e como já tenho minha reserva de emergência, estou confortável com isso.
Bom já utilizamos cerca de 30% do valor, que nos gera segurança e nos permite aproveitar oportunidades quando aparecerem, vamos agora a minha parte preferida, renda variável!
2.º Fatia Renda Variável
Esses 70%, no caso R$700,00 eu alocaria da seguinte forma:
Dividiria os R$700,00 em 4 investimentos, sendo 25% em cada um, ou R$175,00 se ficar mais facil analisar assim.
2.1- Cota de BOVA11
ETF que replica as ações do índice, Bovespa, nossa bolsa foi uma das que mais cresceram no mundo, esta na minha visão barata se comparada a outras bolsas, e ETF tem menor risco que escolha independente de ações, e o BOVA11 vai fazer que seus investimentos acompanhem o Ibovespa. Que é nosso principal benchmark em renda variável, além de te ensinar muita coisa sobre sentimento de euforias e estresses do mercado, seria uma escola.
2.2- Cota IVVB11
Na minha opinião, todo mundo deveria ter investimento no exterior e nada melhor que começar com IVVB11, ele é como se fosse o BOVA11 mas ele replica o S&P500, principal índice do mercado acionário americano. Que historicamente tem ótimos rendimentos, você estará protegido cambialmente com parte em dólar que é a maior moeda do mundo. Ganharia tanto com a valorização do índice que além de ser o maior índice, mede o desempenho do maior e mais rico mercado do planeta, você também seria beneficiado com a valorização do dólar.
2.3- Ações de setores perenes
As ações que vou citar são empresas que eu gosto, nem todas tenho em carteira hoje, mas acho que são ações resilientes, mostraram isso na crise de 2020 se recuperando bem. Todas ela já tive, e as que não tenho mais não é por não gostar, pois, a estratégia com minha carteira hoje pode não permitir encaixar algumas delas, mas podem sim, voltar em algum momento.
Antes de falar as empresas, tenho dois recados.
1º: lembrando não estou recomendando compra de nenhum desses ativos! Antes de tomar sua decisão estude os prós e contras de cada uma!
2º que para analise não estou levando em consideração o preço das ações no momento atual, como a ideia e como investiria 1mil reais, que é um valor inicial, não acho que ainda esteja na hora de olhar preço dos ativos, mas sim a qualidade e aprender analisar e sentir as flutuações do mercado, para só depois de um certo tempo e com um patrimônio mais relevante começar olhar preço. Para mim preço importa, mas não agora nos primeiros aportes que provavelmente serão ajustados no caminhar do seu projeto de enriquecimento.
Deixando claro esses pontos, vamos la.
1- 1AçãoTAEE11
Ações da TAESA, setor extremamente perene, de energia, os contratos são corrigidos pela inflação, o que protege a empresa em momentos de aumento da inflação, setor com baixo custo de capital, é muito bem endividada e historicamente paga excelentes dividendos ao seus acionistas.
2- 1 ação FLRY3
Ações da Fleury que para mim, é uma das melhores ações de um dos melhores setores disponíveis na bolsa, é uma empresa high-quality do setor de saúde, atuante no segmento de exames diagnósticos com serviço mais private. Empresa forte, com boa geração de caixa e teve aumento de quase 150% em seu lucro em comparação ao 4T/19 para o 4T/20.
3- 1 ação IBTUB4
Ticker das ações do banco Itaú, que dispensa apresentações. Um banco gigante, que ganha dinheiro de todos os lados imagináveis, com maior Marketshare no mercado financeiro nacional, é acionista relevante em grandes empresas, banco que da muito lucro e esta investindo pesado no digital.
4- 1 ação B3SA3
Ações da própria bolsa de valores, que é uma das maiores e mais lucrativas empresas da bolsa brasileira. Empresa, estratégica, que lucra e cresce muito a medida que o mercado financeiro e os brasileiros vão migrando para os investimentos e para a bolsa. Atualmente já é uma excelente empresa com resultados sólidos, e a tendência é que o mercado acionário brasileiro cresça muito, é nisso que acredito, e com isso uma das empresas mais beneficiadas seriam a B3.
5- 1 ação da WEGE3
Uma das empresas campeãs da bolsa e gerar valor ao seu acionista, dispensa apresentações. Para mim a empresa de maior qualidade de todas a bolsa. Gasta em reais e vende em dólar, exposta aos maiores e mais crescentes mercados do mundo como chinês, por exemplo. Apesar de ser a ação de maior qualidade da bolsa para mim, não tenho WEGE3 em carteira pela questão preço hoje em dia, penso que todo esse potencial já esta precificado, porem como dito, iniciando no mercado acionário investindo meus primeiros mil reais com certeza teria WEG marcando presença ali, já que nesse primeiro momento não acho o preço o mais relevante.
E compraria 1 cota de um fundo imobiliário, na minha opinião, todo investidor iniciante deveria ingressar em renda variável ou por ETFs, ou por FIIS e FIIs, que por sua vez, tem espaço na carteira de qualquer investidor, do mais básico ao mais avançado.
1- Cota de IRMD11
O fundo que eu compraria uma cota é o IRDM11, como o valor para aporte é baixo e não teremos grande espaço para diversificação eu compraria o IRDM11 por alguns motivos.
Primeiro que é mega diversificado, é um fundo de papel que investe, em CRIs tendo dezenas de diferentes CRIs, investe em LCI, e faz arbitragem negociando outros fundos imobiliários. Tem grande parte de seus contratos atrelados a inflação, e ainda um prémio em cima do índice altíssimo. Ele tem contratos que o remuneram por IPCA+ 8%, por exemplo, que é uma BAITA de rentabilidade, entregou yields de 12% em 2020, que não deve permanecer nesse patamar, mas ainda sim, aposto em excelentes yields. A Iridium que administra o fundo tem mostrado ser umas das melhores administradoras do país. E tem emitido com regularidade novas emissões oque te da oportunidade de compra-lo com preço menor do que o mercado paga por cota, caso seja acionista. Além de que os fundos de papel foi a classe de fundo que saiu melhor em 2020 em plena crise do covid-19. E para mim o IRMD11 é um destaque dentro dessa classe de fundos.
Em resumo da carteira você teria:
Cerca de R$150 em Selic
Cerca de R$150 em CDB 13.5% a.a
1 cota bova11
1 cota ivvb11
1 ação Weg
1 ação Taesa
1 ação Itaú
1 açãoB3
1 açãoFleury todas em setores perenes e constantes.
1 cota em IRDM11.
Bom explicar que ficaria algumas sobras, entre a compra de uma ação ou uma cota e outra ficaria alguns reais sobrando em cada classe, eu aplicaria todos eles em tesouro Selic, ate se somar mais uma quantia razoável e faria novos aportes seguindo essa métrica.
Com essa carteira você estaria, exposto ao investimento mais seguro do Brasil, tesouro direto, estará com enorme segurança de multiplicação de capital com a renda fixa com altíssimo retorno, recendo absurdos e fenomenais 13.5% a.a em renda fixa.
exposto ao mercado americano que é o maior e mais desenvolvido do mundo, exposto ao Dólar que é muito importante através do IVVB11 exposto em imóveis e recebendo mensalmente aluguel na corretora através do IRMD11
teria ações de setores extremamente perenes na bolsa, que muito provavelmente estarão listados daqui a centenas de anos.
exposto ao mercado brasileiro através dobova11 que além de te ensinar muito é uma das bolsas com grande potencial de crescimento no mundo.
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André Filipe, trabalha há 5 anos no mercado financeiro.
Criador do Enriquecendo.
Apaixonado por finanças e investimentos.