5 passos simples para iniciantes - como começar a investir mesmo com pouco dinheiro
Atualizado: 11 de jun. de 2021
Se você sempre quis aprender a investir, mas não sabe como começar corretamente, leia esse post com atenção e se possível anote os 5 passos de "COMEÇAR A INVESTIR COM POUCO DINHEIRO" coloque em prática um a um, assim terá em pouco tempo os primeiros resultados positivos no mercado financeiro.
O Enriquecendo tem como objetivo de sua marca ensinar investimentos e educação financeira traduzida com linguagem descomplicada para que QUALQUER pessoa consiga entender conceitos e termos econômicos sem muito esforço, em pouco tempo e de maneira duradoura.
Se você prefere assistir um vídeo com os " 5 passos simples para iniciantes - como começar a investir mesmo com pouco dinheiro " no lugar da leitura 👇:
1.º Defina seu objetivo
Não adianta você começar a se preparar para os investimentos se você ainda não tem de maneira clara seus objetivos pessoais, e vou te contar porquê; existem diversas classes de investimentos, de curto ou de longo prazo, com rentabilidade fixa ou variável, entre outras características que os diferenciam. E para que você possa escolher o investimento mais adequado você com certeza precisa ter em mente o seu objetivo pessoal.
Do que adiantaria você investir em um título de renda fixa do Governo Federal, por exemplo, com vencimento (traduzindo: vencimento = data em que será possível resgatar seu dinheiro) em 2035 se o seu objetivo for comprar um carro quando fizer uma determinada idade? Ou se que adiantaria aplicar seu dinheiro em uma CDB (traduzindo: certificado de Depósito Bancário = titulo de renda fixa que serve para emprestarmos dinheiro aos bancos em troca de juros) com vencimento em 2030 se nosso objetivo é comprar um apartamento antes de casar, se a cerimônia for acontecer em 3 anos, por exemplo? Eu te respondo, pouco adiantaria.
Então você precisa ter claramente e na ponta da língua a qualquer um que lhe pergunte os motivos que o levam a querer investir.
2º Zerar tarifas bancárias
Para você começar a investir com pouco dinheiro te sugiro antes disso avaliar todos os custos que você teria com seu novo hábito financeiro. Como, por exemplo, as taxas e tarifas que seu banco lhe cobraria por isso. Se toda vez que você for transferir o valor da sua conta-corrente para fazer um aporte em seus investimentos for cobrado R$10,00 de TED, por exemplo, significa que em todos os investimentos você começaria correndo atrás do prejuízo, só para após cobrir os custos de TED começar de fato a lucrar.
Se a sua capacidade de investir mensalmente é de R$200,00 ao pagar R$10,00 de TED significa que você precisaria de um retorno de 5% sobre seu investimento só para que você então fique no zero a zero. E quem já investe sabe que um retorno de 5% principalmente no início nem sempre acontece com extrema facilidade.
3.º abrir conta em corretora
A maioria dos grandes bancos não são adequados para investimento sobretudo dos incitantes, por dois motivos principais. O primeiro são os custos, como são estruturas caras precisam repassar seus altos custos para quem utiliza de seus serviços e produtos. O segundo motivo é o conflito de interesses, sendo que os bancos possuem produtos de investimentos próprios e a sua adesão aquele produto seria de extrema vantagem para ele. Os funcionários que te ajudarão a investir são contratados e comissionados pelas instituições para te "sugerir" ou "induzir” a comprar os investimentos mais atraentes para o próprio banco.
Mas não se espante, pois, temos a solução para seus problemas, a corretora de valores. Existem várias no mercado, e a grande maioria com zero custo para abrir conta e zero custo para investir em vários produtos, como investir em ações, por exemplo.
As mais famosas são Easynvest, Rico, Clear, XP e Avenue para investir nos EUA. Dessas 5 as 3 primeiras já zeraram taxas para investirem em produtos antes muito taxados como investimento em tesouro direto.
4.º Comece pelo excedente
Essa dica é pessoal minha que trabalho no mercado financeiro e invisto a mais de 5 anos.
Comece pelo excedente (traduzindo: aquilo que excede, aquilo que sobra).
Quando falamos em investimentos pensamos em uma ação, a ação de investir seu dinheiro. Porém, venho te dizer que tem mais a ver com hábito (conjunto de ações) do que o ato de pegar seu dinheiro e fazer uma única aplicação.
E como qualquer hábito novo o mais difícil é começar! Acredito que a grande maioria dos leitores desse texto colocaram no passo 1, objetivos como: casa própria, carro novo e independência financeira. E também sei que a grande maioria do Brasil hoje não ganha o suficiente para fazer investimentos mensais que sejam ideais para alcançar objetivos como esse em poucos anos. Por isso digo sem medo de errar que você não deveria esperar as suas condições financeiras melhorarem para começar de fato a investir, muito pelo contrário, comece a investir para melhorar suas condições financeiras. Quanto você tem hoje para aportar? R$50,00? R$100,00? Saiba que esse é o melhor e mais importante investimento que você vai fazer em sua vida, o primeiro!
"Para se atingir o ponto mais alto, tem de se começar pelo mais baixo." -Públio Siro
5.º Crie uma reserva de emergência
O último, mas não menos importante criar uma reserva de emergência.
Ao contrário do que muitos pensam a reserva de emergência em sí, é um investimento. Você não cria primeiro a reserva para depois investir, você investe criando-a.
Vamos agora ver o motivo pelo qual você deveria começar a investir pela reserva de emergência.
Digamos que você trabalha como motorista de aplicativo e trabalha diariamente, não só por renda extra, e investe a quantia de R$5.000,00 em LCI (traduzindo: letra de Crédito Imobiliária= investimento emitido por financeiras que visam captar dinheiro para investir no setor imobiliário e remunerar o investidor após as vendas dos imóveis), e nesse investimento está acordado que você só pode resgatar seu investimento em 5 anos, por exemplo. Em um dia de trabalho comum você se vê envolvido em um acidente que destruiu seu carro, agora em poucos dias você precisa arcar com o valor de R$3.000,00 para o conserto do veículo. Sabemos que você não pode ficar com o carro quebrado, pois sua família depende do seu trabalho como motorista; seu único dinheiro está todo investido em LCI e faltam 5 anos para o vencimento, o que fazer?
Tomar dinheiro emprestado e pagar taxas mais altas ao banco pelo empréstimo do que as taxas que você ganha em seu investimento em LCI. Receita do fracasso está aí.
Mas se antes tivesse feito uma reserva de emergência não teria passado por isso e seguiria firme em seu trabalho e em seus hábitos de investimentos.
Mas como fazer uma reserva de emergência? Eu te sugiro a juntar um valor que cubra no mínimo 6 meses de seu custo de vida caso seja assalariado, ou um valor de no mínimo de 12 meses caso seja autônomo, para que caso aconteça algum imprevisto desse tipo, seja fácil a quitação do débito sem se endividar para isso.
Agora você já sabe quais os primeiros 5 passos para começar a investir seu dinheiro não perca tempo e comece a colocar em prática. Lembre-se de não abandonar os estudos sobre finanças e economia, pois eles te trarão os melhores resultados.
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